| Concepto | Tipo actual | Tipo alternativo | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Cuota mensual | — | — | — |
| Total intereses | — | — | — |
| Coste total | — | — | — |
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Tu hipoteca
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Plazo de la hipoteca
Tipo de interés (TIN)
% /año
Referencia mercado T2 2026: ~3,0 % fijo a 25 años. Introduce el TIN, no la TAE.
Cuota de hipoteca: cómo funciona el cálculo
La fórmula que usan todos los bancos españoles, y por qué el tipo de interés pesa tanto.
1
La fórmula de amortización francesa
Todas las hipotecas en España calculan la cuota con el sistema de amortización francés: la cuota mensual es constante durante toda la vida del préstamo. Al principio pagas más intereses y menos capital; al final, al revés. Esta calculadora aplica la fórmula exacta, donde r es el tipo mensual y n el número de cuotas.
Cuota = Capital × [r × (1+r)n] / [(1+r)n − 1]2
El coste real de la hipoteca
La cuota mensual es solo la foto de un mes. El coste real es lo que pagas en total durante toda la vida del préstamo. Una hipoteca de 200.000 € al 3 % a 30 años tiene una cuota de 843 €/mes, pero el coste total es 303.555 €: pagas 103.555 € solo en intereses. Reducir el tipo o el plazo tiene un impacto enorme a largo plazo.
200.000 € al 3 % a 30 años → 103.555 € de intereses3
El valor de bajar el tipo de interés
Pasar del 3,5 % al 3,0 % en una hipoteca de 250.000 € a 25 años supone ahorrar ~19.800 € en intereses totales y ~66 €/mes. Un bróker hipotecario suele cobrar entre 2.000 € y 5.000 €: con ese ahorro, recuperas 3.000 € en 46 meses. La calculadora te dice exactamente en cuántos meses recuperas ese coste.
3.000 € de bróker ÷ 66 €/mes de ahorro = 46 mesesCuotas de hipoteca según capital, plazo y tipo
Cifras calculadas con la misma fórmula que la calculadora de arriba.
Hipoteca de 200.000 € a 25 años
Medio punto de interés de diferencia (3,0 % frente a 3,5 %) cuesta casi 16.000 € a lo largo del préstamo.
| Tipo de interés | Cuota mensual | Total intereses | Coste del préstamo |
|---|---|---|---|
| 2,5 % | 897 € | 69.170 € | 269.170 € |
| 3,0 % | 948 € | 84.527 € | 284.527 € |
| 3,5 % | 1.001 € | 100.374 € | 300.374 € |
| 4,0 % | 1.056 € | 116.702 € | 316.702 € |
Cuota mensual según el importe del préstamo hipotecario
Cuota estimada al 3,0 % TIN para los importes de hipoteca más habituales en España, a 20, 25 y 30 años. La última columna muestra los intereses totales que pagarías en el plazo de 30 años.
| Importe de la hipoteca | A 20 años | A 25 años | A 30 años | Intereses a 30 años |
|---|---|---|---|---|
| 60.000 € | 333 € | 285 € | 253 € | 31.066 € |
| 100.000 € | 555 € | 474 € | 422 € | 51.777 € |
| 120.000 € | 666 € | 569 € | 506 € | 62.133 € |
| 150.000 € | 832 € | 711 € | 632 € | 77.666 € |
| 180.000 € | 998 € | 854 € | 759 € | 93.199 € |
| 200.000 € | 1.109 € | 948 € | 843 € | 103.555 € |
| 250.000 € | 1.386 € | 1.186 € | 1.054 € | 129.444 € |
| 300.000 € | 1.664 € | 1.423 € | 1.265 € | 155.332 € |
| 400.000 € | 2.218 € | 1.897 € | 1.686 € | 207.110 € |
Alargar el plazo baja la cuota pero encarece el préstamo: 200.000 € a 20 años cuesta 1.109 €/mes, y a 30 años 843 €/mes — pero pagas unos 37.000 € más de intereses. Introduce tu importe exacto en la calculadora de arriba.
Cuota mensual de una hipoteca de 100.000, 150.000 y 200.000 €
Son los tres importes más consultados. Todas las cifras están calculadas al 3,0 % TIN, el tipo de referencia del mercado español a principios de 2026.
Una hipoteca de 100.000 € tiene una cuota mensual de 474 € a 25 años, o 422 € si la alargas a 30. En el plazo de 30 años pagarías 51.777 € de intereses, algo más de la mitad de lo que has pedido prestado.
Una hipoteca de 150.000 € supone 711 €/mes a 25 años y 632 €/mes a 30 años. Para acceder a ella necesitarías unos ingresos netos de al menos 2.030 €/mes, para no superar el límite del 35 % que recomienda el Banco de España.
Una hipoteca de 200.000 € queda en 948 €/mes a 25 años y 843 €/mes a 30 años, con 103.555 € de intereses en el plazo largo. Es el importe típico de una primera vivienda en una capital de provincia.
¿No sabes qué importe puedes pedir? El simulador según tu sueldo lo calcula a partir de tus ingresos y tus ahorros.
Hipoteca de 300.000 € a 30 años
A 30 años el efecto del tipo se amplifica: del 2,5 % al 3,5 % hay 58.000 € más de intereses.
| Tipo de interés | Cuota mensual | Total intereses | Coste del préstamo |
|---|---|---|---|
| 2,5 % | 1.185 € | 126.731 € | 426.731 € |
| 3,0 % | 1.265 € | 155.332 € | 455.332 € |
| 3,5 % | 1.347 € | 184.968 € | 484.968 € |
Para una hipoteca de 300.000 € necesitas una vivienda de ~375.000 € y unos 110.000 € ahorrados entre entrada y gastos. Calcula tu caso en la calculadora de gastos de compraventa.
Preguntas frecuentes sobre la cuota de la hipoteca
Fórmula, intereses totales, brókers y la diferencia entre TIN y TAE.
¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca? ▼
¿Cuánto se paga de intereses en total en una hipoteca? ▼
¿Merece la pena contratar un bróker hipotecario? ▼
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE? ▼
¿Es lo mismo una hipoteca que un préstamo hipotecario? ▼
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